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51信用卡:合作对象主要为银行 外界无须担心

2019-01-29 16:30 - 责任编辑:陶兴腾

  (原标题:51信誉卡(02051):协作目标首要为银行,P2P爆雷对公司影响不大)

  2018年上半年,51信誉卡收入同比添加50.5%至12.8亿元人民币,经调整纯利为2.5亿元,同比添加48.9%。

  具体事务方面,该公司上半年的信贷促成效劳及效劳费收益添加35.4%至9.3亿元,信誉卡科技效劳费同比添加156.2%至1.2亿元。用户经过51管家运用请求并发行的新信誉卡数量为140万张,同比添加75%。51信誉卡管家的注册用户从2017年末的6200万添加11.1%至6869万名,促成信誉卡还款买卖金额1158亿元,同比添加257.8%。

  公司处理层向智通财经APP着重,p 2 p的爆雷让商场有所动乱,但对公司的影响较小,公司已然能上市,事务的规范性是能饱尝商场检测的,其次,公司的协作目标首要是银行等金融组织,安全性比较高。网贷方针的收紧,关于公司事务的长时间展开是利好的。

  答:咱们是信誉卡处理渠道,用户本身对咱们的渠道比较信赖,依赖性也比较大,所以即便七八月份的p 2 p商场不稳定,但从咱们的运营数据来看,影响是有一点,但并未遭到太大的冲击。

  问:与公司协作的网贷渠道现在运营状况怎么?方针的收紧是否会导致与公司协作的网贷渠道受压然后影响公司成绩?

  答:其实咱们首要的协作目标是银行而不是网贷渠道,由于咱们有自己的资金端和财物端,咱们最大的优势在于,信誉卡处理堆集的用户是有强金融特色的,用户关于信贷及信誉卡处理需求比较强,咱们是经过处理信誉卡的方法去转化他们的信贷需求,所以咱们首要的协作方是银行,公司有风控才能为银行输出这些小额涣散的借款人,因而,跟其他网贷渠道的协作并没有对公司的运营发作特别大的影响。

  问:公司一季度信誉卡持有人的违约率有近10%,想问下本年全年违约率会到一个什么水平?

  答:公司一季度借款违约率首要是遭到上一年年末国家141号文件的影响,其实这个影响首要是会集在金额较小、期限较短的商场,而咱们最首要的集体定位是信誉卡用户,他们一般收入不错,消费志愿比较强,所以咱们的用户人群所受的影响并不大。

  由于方针的影响,职业呈现了缩短和动摇,这在公司招股书中发表的上一年二三季度状况有所体现,但现在来看,咱们在本年二季度的体现仍是不错的。咱们观察到商场逐步平稳后,咱们扩展了该事务的规划。总的来说,本年上半年,在观察到一季度商场有动摇时,咱们是慎重保存的,但在二季度,已经有一个十分显着的康复。

  答:其实咱们现在协作的银行是挺多的,干流的包含商业银行、城商行,还有一些消费金融公司,他们在用户获取方面和数据收集方面与咱们有许多协作,也有部分信任,由于现在的信任正处于转型阶段,而消费金融也是信任财物投进的一个很好的方向。

  咱们与上述的金融组织在协作上是有巨大潜力的,尽管一季度有所调整,但二季度后,咱们与金融组织的协作不管从数量上仍是从协作形式上都有很大开展,两边也做了新的探究。

  问:能否具体介绍关于与金融组织的协作,比如在什么领域以及具体的协作方法?

  答:与咱们协作的金融组织的确挺多了,现在已有五六十家,与咱们事务直接挂钩的首要包含以下三类:第一类是协助股份制银行引荐银行卡,公司收取佣钱,这也是咱们最早金融效劳的类型,这类协作是以大型股份制商业银行为主,包含招商银行、中信银行、浦发银行、光大银行等。

  第二个事务是针对在线的小额涣散信贷用户,打开线上的网贷零售事务,这类事务协作的组织首要包含三种,第一种是股份制银行,第二种是城市商业银行,第三种是消费金融公司,第四种是信任方案;

  第三个事务是联名卡事务,首要是协助城市区域性的商业银行去展开他们的信誉卡事务。

  问:公司上半年的信誉卡科技效劳添加比较多,首要的原因是联名信誉卡的添加,请问上半年新增多少银行和公司展开联名信誉卡事务,估计下半年该事务又有多少添加?

  答:联名信誉卡事务首要是两个方面,其一是协作银行数意图添加,其二是这个事务的协作分红形式。上一年咱们是新增了一家银行,本年上半年添加了一两家,公司估计全年新增协作银行三到四家。

  答:其实咱们公司是一个比较共同的事务形式,不能简略的把咱们公司认为是一家p 2 p公司。咱们是经过一个东西型的APP构成用户开端的运用特色,用户不是一上来就来借钱的,也不是一上来就是出资的,咱们的典型用户是下载APP对信誉卡进行处理。

  现在国内的普遍现象是,大多数有信誉卡的人,一般都会有两张或许两张以上的信誉卡,而不同信誉卡之间的银行是不同的,还款日期、还款金额也不尽相同,有时候还款或许涉及到两三家银行之间的转账,用户需求东西对这一系列杂乱的账单进行高效处理,咱们公司就是从这个痛点需求切入的,在这个事务形式中,咱们不只抢先,并且形式也很共同。

  在处理用户的痛点需求后,咱们才在这个根底上去衍生一些满意用户需求的金融效劳,这与p 2 p企业的运营形式有极大的差异,从这个视点来说,咱们不是简单被同质化的公司,反而是一家蛮有特色的公司。

  问:我有测验运用市面上的一些软件,发现咱们本质上都是经过记账软件发家的,然后延伸假贷事务,并且都有信誉卡处理事务,公司怎么看待这一问题?

  答:其实许多人都会把咱们当成一个像随手记那样的记账东西,但两者本质上并不是一个东西。随手记是早上喝了一个咖啡,花了五块钱,把这个账单记下来,记账的人群与信誉卡处理人群是天壤之别的。记账的人群首要倾向于女人,这个集体的典型特征是消费慎重,不愿意多花钱,而信誉卡处理人群的消费特色更强,他们更倾向于经过信贷满意自己的消费需求,两者之间其实差异仍是蛮大的,所以咱们并不是记账软件,而是以信誉卡在线处理的商业形式创建的。

  问:现在商场上有一种说法是p 2 p的关闭潮会导致用户不还款,抵赖,这将会导致商场更大的动摇,这对公司有何影响?

  答:一些不合规的p 2 p渠道的确呈现了关闭潮,并且商场上有一些要素是被扩大的,从咱们全体的运营状况来看呢,咱们的理财效劳是为用户供给的一个附加效劳,用户对咱们的粘性首要来自于信誉卡处理,经过信誉卡还款,账单处理来发作用户忠诚度,所以商场的动摇对公司的影响不是特别大,咱们现在的运营数据仍坚持稳定。

  问:公司上市招股书中有提示到一个57号文件的存案作业还未完结,请问这个存案是什么意思,什么时候能完结?

  答:网贷事务归于咱们信誉卡事务中的一个子版块,咱们的事务是分许多事务板块的,就信贷效劳而言,是咱们第三类事务中的子版块,由于咱们现在除了促成个人出资人与借款人之外,还包含协助银即将资金借与借款人。这个板块事务的存案作业现在全国仍处于合规查看中,存案作业从下一年正式开端发动,所以咱们估计这个作业是于下一年完结的。

  这也是咱们上市后的第一个成绩,香港商场关于事务合规性的要求仍是比较严厉的,咱们有勇气去递送上市请求,就是咱们对本身事务合规性的自傲,这是经得起商场验证的,而不是自说自话。未来在职业监管逐步落地的展开态势下,我觉得咱们仍旧可以坚持很强的竞争力,在这方面关于咱们来说只要优点而没有害处的。

  问:公司现在是我国最大的线上信誉卡处理渠道,效劳用户将发作许多的数据,如果能用好这些数据也将构成公司的优势之一,但这对危险评价体系会有很高的要求,能否具体介绍下公司关于危险评价体系的投入及研制力度?

  答:咱们在为用户处理信誉卡账单的根底上,能与用户发作许多频频的交互,这中心就会发作许多的用户数据,包含买卖数据、体系数据等。咱们自己的危险评价体系叫iCredit,它是经过对用户数据的比照进行一个关于危险的评判和建模,建模是根据多维度的变量及数据计算,这也归于金融科技的一个领域。

  在咱们公司中,这方面的投入份额是十分大的,在招股书中咱们也发表到,科技人员与金融风控两个部分是公司中最大的两个部分,这便是咱们公司的特色,也是咱们公司的强项,咱们会持续保持这一事务的必要开销。与此同时,咱们会不断进步咱们的金融风控才能与数据剖析才能,这不只能让咱们更有用的筛选出不同信誉的用户,又能进步用户的营销转化才能,在这一方面,咱们会持续坚持在同职业中的优势。

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